一、引言

近年來，以人工智能為代表的金融科技迭代和演進(jìn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行數(shù)字化和智能化發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，正在驅(qū)動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)新一輪的競爭與合作，重塑整個(gè)行業(yè)數(shù)智化發(fā)展新格局。中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》也已從戰(zhàn)略高度鼓勵(lì)推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助計(jì)算機(jī)視覺、自然語言處理、語音識(shí)別、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)、機(jī)器人流程自動(dòng)化等新一代人工智能技術(shù)來提升金融機(jī)構(gòu)的數(shù)智化水平。人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的場景應(yīng)用包括了通過自然語言處理為客服、投顧等效率的提升提供了有力支撐、通過知識(shí)圖譜實(shí)現(xiàn)企業(yè)股權(quán)穿透管理、通過智能感知與模式識(shí)別進(jìn)行智能網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級等，覆蓋了銀行的智能獲客、營銷、風(fēng)控、客服等多個(gè)業(yè)務(wù)場景。其中，數(shù)字機(jī)器人則借助于人工智能技術(shù)集成了“看懂文字”、“聽懂語言”、“做懂業(yè)務(wù)”的工作能力，在銀行業(yè)內(nèi)部流程再造過程中實(shí)現(xiàn)場景化廣泛應(yīng)用，形成數(shù)字化生產(chǎn)力，重構(gòu)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的人力資源體系。

作為商業(yè)銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐，以數(shù)字機(jī)器人為代表的人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行應(yīng)用過程中還處于探索嘗試階段，對商業(yè)銀行傳統(tǒng)人力資源管理引發(fā)新的沖擊，存在諸多項(xiàng)目落地“掣肘”。在此過程中，為充分發(fā)揮技術(shù)與場景的有機(jī)融合，有必要厘清數(shù)字機(jī)器人在場景落地過程中所面臨的現(xiàn)實(shí)問題，從商業(yè)銀行內(nèi)外部兩方面因素尋求根因和解決思路，這將對商業(yè)銀行在人工智能領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新應(yīng)用具有實(shí)踐指導(dǎo)意義。

 

二、金融業(yè)數(shù)字員工應(yīng)用問題剖析

（一）存在問題

1、價(jià)值低估

數(shù)字員工在銀行業(yè)的應(yīng)用還處于初級階段，商業(yè)銀行普遍存在低估其真正的應(yīng)用價(jià)值和發(fā)展前景。在具體實(shí)務(wù)過程中，數(shù)字員工項(xiàng)目落地往往由商業(yè)銀行科技部負(fù)責(zé)牽頭而非人力資源部門牽頭，僅僅把該項(xiàng)目作為一個(gè)小的傳統(tǒng)軟件產(chǎn)品和服務(wù)，是對銀行傳統(tǒng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)流程或信息系統(tǒng)的“補(bǔ)丁式”優(yōu)化，缺乏數(shù)字化戰(zhàn)略思維。以上問題表征的本質(zhì)上是缺乏從人力資源的戰(zhàn)略高度去預(yù)判和規(guī)劃數(shù)字機(jī)器人在全行范圍內(nèi)的生產(chǎn)力數(shù)字化過程。在這個(gè)過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部的組織架構(gòu)將會(huì)面臨巨大的扁平化調(diào)整，業(yè)務(wù)流程將會(huì)進(jìn)行模塊化再造，人才結(jié)構(gòu)將會(huì)實(shí)現(xiàn)復(fù)合化更迭，服務(wù)能力將會(huì)實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)化升級。全行從理念上對數(shù)字員工創(chuàng)新價(jià)值的低估嚴(yán)重阻礙了數(shù)字員工項(xiàng)目的有效落地。

2、制度缺位

數(shù)字員工在商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門崗位“入職”工作，打破了原有的組織管理方式，但缺乏針對于數(shù)字員工的制度保障。具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一、商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)為符合監(jiān)管和內(nèi)控要求需要“雙人復(fù)核”，而引入數(shù)字員工后則是“數(shù)字員工操作，自然人員工復(fù)核”，這將會(huì)打破了原有流程制度規(guī)范；其二、商業(yè)銀行現(xiàn)有組織管理架構(gòu)和部門崗位職責(zé)相對完善和固化，而引入數(shù)字員工進(jìn)行流程再造和優(yōu)化過程中，數(shù)字員工會(huì)進(jìn)行跨部門跨條線工作，這突破了部門條線分割、橫向管理、縱向分層的組織管理方式；其三、數(shù)字員工在配合自然人員工進(jìn)行工作協(xié)助過程中，當(dāng)業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)問題和差錯(cuò)時(shí)，數(shù)字員工與自然人員工之間的職責(zé)界定和責(zé)任追究將會(huì)存在一定推諉問題。

3、系統(tǒng)陳舊

數(shù)字員工在工作過程中，所依賴的工作環(huán)境和條件為商業(yè)銀行內(nèi)外部上百種信息化系統(tǒng)軟硬件和服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)環(huán)境（外部網(wǎng)段、生產(chǎn)網(wǎng)段、辦公網(wǎng)段等），同時(shí)需要一定的人工智能技術(shù)基礎(chǔ)。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)配置較為陳舊或者系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定時(shí)，數(shù)字員工在高頻、高速、高效工作時(shí)則十分容易受原有系統(tǒng)環(huán)境和條件的影響，出現(xiàn)系統(tǒng)“死機(jī)”、“宕機(jī)”等情況，直接導(dǎo)致了數(shù)字員工工作發(fā)生中斷甚至?xí)唤K止。這極大影響了商業(yè)銀行正常業(yè)務(wù)的開展，甚至?xí)诱`工作進(jìn)度，從而造成商業(yè)銀行次生操作風(fēng)險(xiǎn)問題。

4、意識(shí)薄弱

與國際金融同業(yè)相比，目前數(shù)字員工在國內(nèi)金融業(yè)的應(yīng)用尚處于探索、嘗試、創(chuàng)新的初級階段，也是商業(yè)銀行數(shù)字化創(chuàng)新升級的重要組成部分。在數(shù)字員工項(xiàng)目落地過程中，商業(yè)銀行各部門普遍存在意識(shí)薄弱，接受程度較低，甚至出現(xiàn)對數(shù)字員工項(xiàng)目產(chǎn)生偏見。這主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是從領(lǐng)導(dǎo)層來看，部分分管領(lǐng)導(dǎo)對數(shù)字員工缺乏認(rèn)知和理解，忽視了數(shù)字員工應(yīng)用對全行業(yè)務(wù)降本增效的突出優(yōu)勢，同時(shí)更偏好于管理自然人而非管理數(shù)字員工，認(rèn)為減少自然人員工崗位是對自身人事權(quán)力的“縮水”，直接影響執(zhí)行層的創(chuàng)新動(dòng)力和積極性。二是從科技部來看，科技人員對數(shù)字員工項(xiàng)目缺乏認(rèn)識(shí)，常以傳統(tǒng)軟件開發(fā)項(xiàng)目理念和方法進(jìn)行科技項(xiàng)目管理，審批流程復(fù)雜繁冗，忽視了數(shù)字員工項(xiàng)目的高度敏捷性開發(fā)特征，容易造成數(shù)字員工項(xiàng)目的延期交付和成本上升問題，直接影響到數(shù)字員工項(xiàng)目的敏捷開發(fā)實(shí)施上線運(yùn)行。三是從業(yè)務(wù)部來看，作為項(xiàng)目需求部門，自然人員工認(rèn)為數(shù)字員工在處理簡單、重復(fù)、耗時(shí)、規(guī)則的業(yè)務(wù)時(shí)能力更強(qiáng)，是對自身工作的一種替代，嚴(yán)重影響和威脅到自身的職業(yè)發(fā)展問題，因此會(huì)產(chǎn)生極力排斥數(shù)字員工項(xiàng)目應(yīng)用，流程一旦出現(xiàn)問題就將責(zé)任歸咎于數(shù)字員工。

5、監(jiān)管滯后

金融監(jiān)管部門在對商業(yè)銀行進(jìn)行日常監(jiān)督管理過程中，需要商業(yè)銀行每日、每月、每季頻繁報(bào)送多維度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行在采用數(shù)字員工這一創(chuàng)新工作方式進(jìn)行日常監(jiān)管報(bào)送時(shí)，在效率上比自然人員工更具優(yōu)越性，但在一定程度上可能會(huì)影響到監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)出現(xiàn)性能下降的情形。而相關(guān)監(jiān)管部門對數(shù)字員工高頻操作問題相對審慎，對商業(yè)銀行應(yīng)用數(shù)字員工技術(shù)采取一定約束，但又缺乏一定的窗口指導(dǎo)規(guī)范，同時(shí)對潛在實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)缺乏科學(xué)預(yù)判和評估，進(jìn)一步阻礙了商業(yè)銀行在數(shù)字員工應(yīng)用方面的創(chuàng)新能動(dòng)性。

6、行業(yè)亂象

數(shù)字員工細(xì)分領(lǐng)域在國內(nèi)尚屬發(fā)展初級階段，市場和技術(shù)壁壘低，但應(yīng)用前景好，在資本的助推下市場供給主體數(shù)量不斷增多，數(shù)字機(jī)器人產(chǎn)品參差不齊，也呈現(xiàn)出諸多行業(yè)亂象問題。一是行業(yè)缺乏專業(yè)的銀行業(yè)RPA應(yīng)用實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，使得數(shù)字機(jī)器人項(xiàng)目實(shí)施服務(wù)質(zhì)量參差不齊；二是資本倒逼市場供給主體不斷通過價(jià)格惡性競爭占領(lǐng)市場客戶，不注重商業(yè)銀行用戶體驗(yàn)，擾亂了市場良性競爭的秩序，商業(yè)模式可持續(xù)性仍需市場檢驗(yàn)；三是市場需求主體對數(shù)字機(jī)器人的認(rèn)知還不成熟，市場需求培育仍需要一段時(shí)間的實(shí)踐。

 

（二）原因分析

1、戰(zhàn)略上缺乏頂層設(shè)計(jì)

國際銀行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)表明，數(shù)字員工不僅僅是一個(gè)軟件機(jī)器人項(xiàng)目，更為重要的是新的生產(chǎn)力，是未來銀行業(yè)人力資源體系的重要新生力量。當(dāng)前，國內(nèi)銀行業(yè)以傳統(tǒng)意識(shí)和觀念來認(rèn)知數(shù)字員工，缺乏對數(shù)字員工應(yīng)用價(jià)值的高度認(rèn)同和趨勢研判。導(dǎo)致這一問題的根本原因在于商業(yè)銀行對數(shù)字員工缺乏頂層設(shè)計(jì)，未能從戰(zhàn)略高度把數(shù)字員工作為商業(yè)銀行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要抓手，未將數(shù)字員工戰(zhàn)略納入商業(yè)銀行人力資源戰(zhàn)略的重要子集。

2、制度上缺乏機(jī)制保障

從管理學(xué)角度來看，組織架構(gòu)和制度安排都是為了對人的管理需要。當(dāng)數(shù)字員工作為人力資源體系中新的生產(chǎn)力時(shí)，勢必會(huì)對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的體制機(jī)制提出新的要求和挑戰(zhàn)。當(dāng)前，商業(yè)銀行的縱向組織為一級經(jīng)營，三級管理，鏈條冗長，信息失真；橫向組織存在部門林立，職能重復(fù)，多頭請示，效率低下。這種傳統(tǒng)管理體系不利于數(shù)字員工與自然人員工在組織劃分、職責(zé)分工、權(quán)責(zé)邊界等問題上的統(tǒng)籌管理，對數(shù)字員工項(xiàng)目的落地缺乏體制機(jī)制保障，有待進(jìn)一步健全和完善管理體系。

3、系統(tǒng)上缺乏設(shè)施配套

從人力資源管理角度對比，自然人員工工作需要物理場所、工位、電腦等，同時(shí)需要具有可成長性的員工培訓(xùn)體系和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃促進(jìn)自然人員工的職業(yè)成長和價(jià)值發(fā)揮。而數(shù)字員工的工作環(huán)境則需要依托商業(yè)銀行穩(wěn)健的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行工作，同時(shí)需要前沿的人工智能集成技術(shù)來提升數(shù)字員工的工作技能。商業(yè)銀行目前軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施的不完善直接阻礙了數(shù)字員工場景應(yīng)用的廣度和深度，亟需通過加大基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)資源投入，為數(shù)字員工敏捷“入職”提供保障。

4、文化上缺乏數(shù)字創(chuàng)新

數(shù)字員工是一種新的工作方式，一種新的人才理念，一種新的技術(shù)集成。在數(shù)字員工項(xiàng)目應(yīng)用過程中，商業(yè)銀行自上而下普遍存在意識(shí)薄弱，接受程度較低，產(chǎn)生偏見抵觸等問題。這一無形阻力表面上是自然人員工對自身工作內(nèi)容、職業(yè)規(guī)劃、切身利益的一種焦慮和擔(dān)憂，但根本上是銀行內(nèi)部缺乏一種數(shù)字創(chuàng)新文化。而這種數(shù)字創(chuàng)新文化的缺失，直接導(dǎo)致傳統(tǒng)部門人員創(chuàng)新動(dòng)力不足，嚴(yán)重阻礙了全行、全部門、全員數(shù)字化創(chuàng)新氛圍和意識(shí)的形成，有待重塑銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的文化體系。

5、監(jiān)管上缺乏包容試錯(cuò)

金融科技與監(jiān)管科技相伴相生。作為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)踐，數(shù)字員工已開始在大型國有銀行（以建設(shè)銀行為代表）、股份制銀行（以民生銀行、興業(yè)銀行為代表）、城商行（以江蘇銀行為代表）、農(nóng)商行（以常熟農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行為代表）紛紛得以廣泛應(yīng)用。在項(xiàng)目落地過程中，數(shù)字員工將會(huì)對銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生一定影響，但是否會(huì)對整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生根本性、實(shí)質(zhì)性的金融風(fēng)險(xiǎn)還需進(jìn)一步考證。在此過程中，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)對數(shù)字員工這一創(chuàng)新應(yīng)用采取包容性管理，而非過于審慎叫停，以至于阻礙了商業(yè)銀行在數(shù)字員工方面的創(chuàng)新。

6、規(guī)范上缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

隨著人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的深度應(yīng)用，數(shù)字員工承載了人工智能集成技術(shù)的場景落地，在資本的助推下也形成了數(shù)字員工細(xì)分市場。在數(shù)字員工市場發(fā)展初期，因缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指引，市場供給主體魚龍混雜，技術(shù)實(shí)力和服務(wù)能力參差不齊，價(jià)格惡性競爭態(tài)勢不利于商業(yè)銀行這一需求主體的服務(wù)體驗(yàn)，因而產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，不利于數(shù)字員工細(xì)分行業(yè)的健康發(fā)展。這就需要從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來引導(dǎo)市場參與主體通過市場化競爭共促數(shù)字員工在銀行業(yè)的規(guī)范應(yīng)用。

 

三、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字員工戰(zhàn)略布局

伴隨著金融科技不斷賦能銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新迭代，以數(shù)字員工為代表的數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用已在銀行業(yè)形成了共識(shí)。針對當(dāng)前數(shù)字員工發(fā)展現(xiàn)狀和問題，為了更好發(fā)揮數(shù)字員工在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級過程中的市場價(jià)值，需從戰(zhàn)略制定、制度保障、系統(tǒng)升級、數(shù)字文化、“沙箱”監(jiān)管、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面著力，形成數(shù)字員工創(chuàng)新應(yīng)用的合力。

（一）制定數(shù)字員工戰(zhàn)略

在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的趨勢背景下，商業(yè)銀行借助于以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的金融科技過程中，生產(chǎn)力數(shù)字化已然成為商業(yè)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略的重要組成部分。數(shù)字員工項(xiàng)目是一個(gè)長期的生產(chǎn)力數(shù)字化過程，它賦予了商業(yè)銀行人力資源管理體系在數(shù)字化趨勢下的新內(nèi)涵。商業(yè)銀行需要從頂層設(shè)計(jì)的戰(zhàn)略高度制定全行數(shù)字員工發(fā)展戰(zhàn)略，作為全行數(shù)字化戰(zhàn)略目標(biāo)的子集。一是商業(yè)銀行立足于行業(yè)監(jiān)管、本行制度與技術(shù)條件，從人力資源規(guī)劃視角制定全行數(shù)字員工發(fā)展規(guī)劃，有序推進(jìn)數(shù)字員工隊(duì)伍的建設(shè)；二是商業(yè)銀行在進(jìn)行人力資源中長期規(guī)劃過程中需要樹立“雙人才”理念，既包括自然人員工人才，也包括數(shù)字員工人才，這有利于提升人力資源配置的科學(xué)性和精準(zhǔn)性；三是不斷增強(qiáng)數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”能力延展，通過替代自然人員工處理單調(diào)、重復(fù)、規(guī)則、耗時(shí)的工作，優(yōu)化現(xiàn)有人力資源結(jié)構(gòu)，以解放自然人員工生產(chǎn)力。

（二）健全體制機(jī)制保障

數(shù)字員工發(fā)展戰(zhàn)略將一定程度上逐步打破商業(yè)銀行原有的組織管理體系。為了確保數(shù)字員工戰(zhàn)略落地，商業(yè)銀行需要重構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理體系和架構(gòu)，健全和完善體制機(jī)制。一是加快打造流程銀行。發(fā)揮數(shù)字員工優(yōu)勢，高效銜接業(yè)務(wù)系統(tǒng)斷點(diǎn)，銜接業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)，銜接業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)斷點(diǎn)，銜接業(yè)務(wù)價(jià)值斷點(diǎn)，真正打造和實(shí)現(xiàn)流程銀行業(yè)務(wù)模塊化發(fā)展；二是加強(qiáng)扁平化管理。面對原有組織條塊分割嚴(yán)重、部門林立等突出問題，將支行適合于自動(dòng)化操作的業(yè)務(wù)場景上收至分行，減少支行“人手”崗位，增加分行“機(jī)腦”崗位，這既能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?；?、批量化、高效化處理，又能夠?qū)崿F(xiàn)組織架構(gòu)的集約化、扁平化；三是建立數(shù)字員工卓越中心（Center Of Excellence；COE）。作為人力資源的重要組成部分，數(shù)字員工具有擬人化的特征，需要通過搭建一套健全的管理平臺(tái)和組織，對數(shù)字員工進(jìn)行智能化調(diào)度、分配、考核、監(jiān)控、管理。尤為重要的是，業(yè)務(wù)管理體系和架構(gòu)調(diào)整要保持與行業(yè)監(jiān)管要求、體制與機(jī)制改革、金融科技推廣與應(yīng)用同步協(xié)同發(fā)展，而不是簡單地進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革、重組、優(yōu)化，對人力資源進(jìn)行分流。

（三）加快系統(tǒng)更新升級

作為人力資源的新生力量，數(shù)字員工與自然人員工一樣，商業(yè)銀行需要為數(shù)字員工提供良好的工作環(huán)境，注重對數(shù)字員工能力培養(yǎng)，以期實(shí)現(xiàn)數(shù)字員工為商業(yè)銀行所帶來的工作效能最大化。一方面，商業(yè)銀行需要加快傳統(tǒng)信息化系統(tǒng)軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施的更新升級，提升軟硬件性能配置，為數(shù)字員工提供穩(wěn)定的工作環(huán)境空間，確保數(shù)字員工的工作效率；另一方面，商業(yè)銀行需要加大新興AI能力的投入力度，積極引進(jìn)和搭建AI集成平臺(tái)，包括了光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、自然語言處理（NLP）、知識(shí)圖譜（KG）、計(jì)算機(jī)視覺（CV）、語音識(shí)別（SR）等集成技術(shù)，不斷增強(qiáng)數(shù)字員工的“聽、說、讀、寫、做、思”的工作能力范圍，可以承擔(dān)更多更復(fù)雜、半規(guī)則、非結(jié)構(gòu)化的工作內(nèi)容，充分釋放和發(fā)揮數(shù)字員工的工作潛能。

（四）強(qiáng)化數(shù)字創(chuàng)新文化

數(shù)字創(chuàng)新文化是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的無形生產(chǎn)力。優(yōu)秀的數(shù)字創(chuàng)新文化可以給商業(yè)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略帶來“乘數(shù)效應(yīng)”，反之則會(huì)極大阻礙全行的數(shù)字化戰(zhàn)略進(jìn)程。在推進(jìn)數(shù)字員工戰(zhàn)略過程中，全行需樹立自上而下的數(shù)字創(chuàng)新文化，通過文化激發(fā)全行、全部門、全員的自下而上的數(shù)字創(chuàng)新動(dòng)能。首先，作為數(shù)字創(chuàng)新決策層，全行各條線、各分子領(lǐng)導(dǎo)要高度重視數(shù)字員工創(chuàng)新實(shí)踐，鼓勵(lì)和支持全員參與數(shù)字員工戰(zhàn)術(shù)落地，掃清數(shù)字創(chuàng)新決策障礙；其次，作為數(shù)字創(chuàng)新保障層，通過設(shè)立數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，通過敏捷組織全力保障數(shù)字員工創(chuàng)新項(xiàng)目的高效落地，同時(shí)在績效激勵(lì)考核、數(shù)字創(chuàng)新預(yù)算等方面給予大力的傾斜和支持；最后，作為數(shù)字創(chuàng)新的執(zhí)行層，基層員工要立足于業(yè)務(wù)崗位需求特征，自主自發(fā)嘗試數(shù)字員工技術(shù)應(yīng)用，主動(dòng)挖掘適合的應(yīng)用場景，讓數(shù)字員工成為自身的“新同事”、“新助理”，以實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同、人機(jī)互助、人機(jī)融合，從而提升自身工作的幸福指數(shù)。

（五）納入監(jiān)管科技“沙箱”

隨著人工智能技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用已深入到商業(yè)銀行的獲客、營銷、風(fēng)控、管理、服務(wù)等多個(gè)業(yè)務(wù)場景環(huán)節(jié)，在一定程度上會(huì)衍生出智能化風(fēng)險(xiǎn)問題，數(shù)字員工應(yīng)用也不例外。為確保商業(yè)銀行普遍引入數(shù)字員工“上崗”給行業(yè)監(jiān)管所帶來的風(fēng)險(xiǎn)可防可控，同時(shí)發(fā)揮數(shù)字員工在銀行業(yè)應(yīng)用的價(jià)值，金融監(jiān)管部門可適時(shí)在全國六大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)城市將數(shù)字員工創(chuàng)新項(xiàng)目納入到監(jiān)管“沙箱”，引導(dǎo)商業(yè)銀行、金融科技公司申請創(chuàng)新測試，設(shè)計(jì)包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，著力提升數(shù)字員工的金融服務(wù)水平。一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需劃定數(shù)字員工應(yīng)用的剛性底線、設(shè)置數(shù)字員工柔性邊界、預(yù)留數(shù)字員工充足發(fā)展空間；另一方面，商業(yè)銀行充分評估數(shù)字員工應(yīng)用給行業(yè)監(jiān)管可能帶來的外延式風(fēng)險(xiǎn)隱患，按微觀審慎原則制定數(shù)字員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控機(jī)制。

（六）制定行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)

隨著數(shù)字員工在國內(nèi)銀行業(yè)不斷應(yīng)用，市場成熟度不斷提升，有必要建立數(shù)字員工在銀行業(yè)的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，既能保障銀行業(yè)數(shù)字員工項(xiàng)目的統(tǒng)一實(shí)施應(yīng)用規(guī)范，又能肅清行業(yè)應(yīng)用亂象以營造良性的應(yīng)用氛圍。一是通過金標(biāo)委牽頭，聯(lián)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、商業(yè)銀行盡快制定出臺(tái)《銀行業(yè)數(shù)字員工項(xiàng)目實(shí)施規(guī)范》，對商業(yè)銀行數(shù)字員工項(xiàng)目中的流程設(shè)計(jì)、實(shí)施方法、運(yùn)行維護(hù)、調(diào)度管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、安全策略等方面提供指導(dǎo)，為全行業(yè)樹立數(shù)字員工實(shí)施應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)體系；二是行業(yè)自律組織加大倡導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對數(shù)字員工創(chuàng)新應(yīng)用，形成行業(yè)示范效應(yīng)；三是數(shù)字員工廠商/服務(wù)商遵守行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，共同維護(hù)好數(shù)字員工應(yīng)用領(lǐng)域的良性競爭氛圍。

 

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